Dziś jest , imieniny obchodzą:

Funkcje finansowe w Excelu – cz. 1

Któż z nas chociaż raz w życiu nie korzystał z gotowych kalkulatorów kredytów na stronach internetowych. Sprawa wygląda gorzej, jeśli chcemy np. obliczyć sobie przyszłą wartość naszych oszczędności na lokacie bądź zamarzy się nam uzbieranie jakiejś konkretnej kwoty na przyszłe zakupy lub zabezpieczenie dla dzieci i zastanawiamy się, jaką sumę musimy odkładać miesięcznie, aby zebrać upragnioną kwotę. Jeżeli będziemy oszczędzać do skarpety, to obliczenie będzie proste, ponieważ nie trzeba doliczać żadnych odsetek itp., ale odkładanie zajmie nam o wiele więcej czasu niż robienie tego na lokacie.

 

Jeżeli mamy chociaż podstawowe pojęcie o Excelu, możemy się pokusić o utworzenie arkusza, w którym wykonamy takie obliczenia. Poniżej przedstawię kilka podstawowych funkcji finansowych w Excelu. W funkcjach tych występują argumenty:

  • Stopa – oznaczająca stopę procentową, na którą został pożyczony lub ulokowany kapitał;
  • Liczba rat - liczba okresów, na który został pożyczony bądź ulokowany kapitał;
  • Wa - wartość aktualna inwestycji tzn. kwota aktualnie pożyczona lub ulokowana;
  • Wp - wartość przyszła, czyli określona na koniec okresu obliczeń;
  • Rata - kwota wpłacana lub wypłacana w każdym okresie;
  • Typ - sposób dokonywania płatności, może przyjmować jedną z dwóch wartości: 1 – płatność z dołu, 0 – płatność z góry, która jest wartością domyślną. W podanych przykładach będzie przyjęta wartość domyślna, a zatem może zostać pominięta.

 

Funkcja FV (future value)


Funkcja ta oblicza wartość przyszłą inwestycji (np. lokaty) przy założeniu stałych płatności (rata), danej wartości aktualnej i stałej stopie procentowej (stopa). Działanie funkcji najlepiej wytłumaczyć na przykładzie.

Przykład 1
Wpłacamy do banku 1000 euro. Stopa oprocentowania w skali roku wynosi 2%, kapitalizacja miesięczna (niezmienna). Dodatkowo deklarujemy miesięczną wpłatę po 100 euro. Jaka kwota będzie na naszym rachunku po roku?
Po wstawieniu funkcji FV (aby ją wstawić, klikamy na zakładkę Formuły i wybieramy Wstaw Funkcje) wpisujemy dane następująco (w nawiasie wersja angielska, jeśli ktoś z takiej korzysta):
Stopa (Rate) 2%/12
Liczba Rat (Nper) 12
Rata (PMT) -100
Wa (PV) -1000

Na koniec okresu na rachunku będziemy mieli 2231,24 euro. Jeżeli założenia troszkę zmodyfikujemy i np. nie wpłacamy na początku okresu 1000 euro, w polu Wa wpiszemy 0 lub zostawimy pole puste, to kwota naszych oszczędności na lokacie wyniesie 1211,06 euro.

 

Funkcja PV (present value)

 

Funkcja PV jest używana, gdy chcemy obliczyć, jaką wartość obecnie ma inwestycja dla przyjętego stałego oprocentowania i przyjętej liczby okresów jednakowej długości.

Korzystając z tej funkcji, podobnie jak w funkcji FV, nie jest konieczne wpisywanie wszystkich argumentów. Obowiązkowymi parametrami są stopa i liczba rat. Można pominąć parametr rata lub wp. Jeden z tych parametrów musi jednakże wystąpić.

Przykład 2
Należy obliczyć, jaką kwotę obecnie trzeba wpłacić do banku, aby otrzymać po 2 latach 5000 euro, przy kapitalizacji kwartalnej i oprocentowaniu rocznym 4%. W każdym okresie będzie dopłacane 100 euro.

Po wstawieniu funkcji PV wpisujemy następująco wartości:
Stopa (Rate) 1% (bo kapitalizacja co kwartał – oprocentowanie roczne 4%)
Liczba Rat (Nper) 8 (bo 4 kwartały x 2 lata)
Rata (PMT) -100
Wp (VP) 5000
W wyniku obliczeń dla funkcji PV otrzymano kwotę -3852,25 euro, czyli do banku trzeba wpłacić 3852,25 euro.

Przykład 3
Depozyt (płatność jednorazowa). Rodzice postanowili po urodzeniu dziecka zdeponować pewną kwotę, tak żeby w momencie, kiedy dziecko ukończy 18 lat, otrzymało 100 000 zł. Jaką kwotę muszą wpłacić na początku, aby przy stopie procentowej 3% (kapitalizacja roczna) dziecko po osiemnastu latach otrzymało założoną kwotę?
Stopa (Rate) 3%
Liczba Rat (Nper) 18
Rata (PMT) 0
Wp (VP) 50000
Czyli, należy wpłacić na początku 29369,73 zł.
W kolejnym artykule opiszę więcej funkcji finansowych.

Polecamy

Kuśtykając niczym zraniony jeleń, dotarłem do swego samochodu. W rękach dzierżyłem sfatygowany karton, do którego zgarnąłem część rozsypanych kaset wideo.

Wielu Polaków podjęło świadomie decyzję o życiu na emigracji w Belgii. Niektórzy zdecydowali się mieszkać tu czasowo, aby się dorobić, a inni – na stałe. Ale i jedni, i drudzy siłą rzeczy obcują z mieszkańcami maleńkiej Belgii.

Ostatnimi czasy te trzy terminy atakują nas zewsząd, krzyczą na pierwszych stronach gazet, wyzierają z telewizora i dźwięczą w uszach niczym nieznośne moskity.

Gościłem niedawno w centrum handlowym w Europie zwanej „Zachodnią” i wygląda ono nieco inaczej od tego, z czym mamy zazwyczaj do czynienia podczas wizyt w Polsce. Ta akurat ulica biegła przez ścisły pępek miasta, od rana do nocy okupowana jest przez jak najprawdziwszy targ warzywno-rybno-owocowy, zapachy i smrody mieszają się z gromkim pokrzykiwaniem przekupek zachwalających swoje produkty. I zero sanepidu na dodatek!

Pyrrus, król Epiru, poniósł śmierć podczas bitwy, ale nie od miecza czy strzały, został trafiony w głowę dachówką zrzuconą z dachu, przez matkę jednego z wrogich żołnierzy. Pliniusz Starszy, historyk i pisarz rzymski zginął w czasie erupcji Wezuwiusza zalany lawą.

Belgijski system zabezpieczeń społecznych kieruje się w swojej polityce dobrem dziecka i cechuje się najbardziej elastycznymi zasadami przyznawania prawa do świadczeń. Oczywiście istnieją sytuacje wykluczające otrzymanie tego prawa.

 

Wywiad z dr Stefanem Smajdą, specjalistą w dziedzinie uroginekologii

 

Długi, majowy weekend to doskonała okazja na spędzenie kilku dni poza domem.

Od dawna marzyła mi się na korytarzu piękna, drewniana szafa w prowansalskim stylu, który charakteryzują białe ściany i postarzane meble w jasnych, pastelowych barwach, najczęściej białe, écru, szare z metalowymi okuciem i uchwytami.

Wyborcy przebywający w dniu wyborów za granicą będą mogli wziąć udział w głosowaniu, jeżeli posiadają ważny polski paszport lub dowód osobisty oraz zostaną wpisani na podstawie osobistego zgłoszenia do spisu wyborców sporządzonego przez konsula właściwego terytorialnie dla mie

Reklama

Poczta kwiatowa
Radio Roza
niderlandia.org
polonia.be

Galeria

  • Mini galeria 04
  • Majówka Comblain La Tour 2010
  • Krakus
  • Dzień Dziecka w szkole 2010
  • Bal Karnawałowy 2011
  • Ani Mru Mru
  • Miss Fitness
  • Bal Karnawałowy 2012
  • Majówka Comblain La Tour 2010
  • Bal Gimnazjalistów
  • Dzień Dziecka 2012
  • Koncert Budki Suflera
  • Koncert Golec u-Orkiestra
  • Mini galeria 03
  • Bal Karnawałowy 2012

Oni nam zaufali

kuchnia
ing
wbc
rossignol
permis
aaxe
wiewiorka
les delices